बिजनेस लोन की ब्याज दरें : सभी बैंको की ब्याज दरे जाने

Business Loan Interest Rates:- दोस्तो आज अगर आप किसी बिजनेस/स्टार्टअप शुरू करने चाहते है तो इसके लिए आपको धन की आवश्यकता पड़ती है। यदि आपके पास पर्याप्त धन की व्यवस्था है तो आप बिजनेस शुरू कर पाने मे सफल रहते है लेकिन अगर आपके पास बिजनेस के लिए पर्याप्त धन नही होता है। तो ऐसे मे आपके सामने एक ही विकल्प बचता है कि क्यो न बैंक से बिजनेस लोन ले लिया जाए। ऐसे मे जब आप बिजनेस के लिए बैंक से लोन लेने जाते है तो आपके द्वारा लिए गए बिजनेस लोन की ब्याज दरें लागू होती है। जो अलग अलग बैंक/वित्तीय संस्थानो की अलग अलग होती है।

सामान्य तौर पर बिजनेस लोन की ब्याज दरे 8.25% से शुरू होकर 44% तक हो सकती है। जो बैंक, लोन की राशी और अन्य कारको पर निर्भर करती है। अगर आप लोन लेकर बिजनेस शुरू करना चाहते है तो आपको बिजनेस लोन की ब्याज दरें जरूर जाननी चाहिए। यहां पर आज हम आपको सभी बैंको के Business Loan Interest Rates का उल्लेख करेगें और जानेगें की बिजनेस लोन पर ब्याज दरें किस बैंक मे कितनी निर्धारित है।

ब्याज दरें क्या होती है

ब्याज दर किसी लोन या जमा पर दी जाने वाली या ली जाने वाली राशी का प्रतिशत होता है। जो मूलधन पर समय के साथ अर्जित या चुकाया जाता है। ब्याज दरे विभिन्न बैंको और वित्तीय संस्थानो द्वारा अपनी अलग अलग निर्धारित होती है। ब्याज दर पैसे उधार लेने या उधार देने की लागत को दर्शाती है जिसे मुख्य रुप से प्रतिशत के रुप मे व्यक्त किया जाता है। उदाहरण के लिए अगर आप बैंक से 100 रुपये उधार लेते है और उस पर 10% ब्याज दर लागू है। तो आपको एक साल बाद 10 रुपये अधिक (100 रुपये का 10%) ब्याज के रुप मे चुकाने होगें। लेकिन अगर हम Business Loan Interest Rates के बार मे बात करें तो यह बिजनेस लोन की ब्याज दरे बैंक/वित्तीय संस्था और लोन की राशी व अन्य कारको पर निर्भर करती है।

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Business Loan Interest Rates

बैंको/लोन संस्थानो द्वारा ऑफर किये जाने वाले बिजनेस लोन की नई ब्याज दरे लागू कर दी गई है। अगर आप लोन लेकर बिजनेस शुरू करना चाहते है इससे पहले आपको Business Loan Interest Rates के बारे मे जानना होगा। बिजनेस लोन की नई ब्याज दर 9% प्रति वर्ष से शुरू होती है। आपको बैंक/लोन संस्थानो द्वारा प्रदान किए गए अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए कोई कोलैटरल/सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नही होती है। नई बिजनेस लोन की ब्याज दरें विभिन्न बैंक/वित्तीय संस्था द्वारा अलग अलग निर्धारित की गई है।

यहां पर हम आपको भारत के विभिन्न लोकप्रिय बैंको और लोन संस्थानो द्वारा दी जाने वाली नवीनतम बिजनेस लोन की ब्याज दरो के बारे मे बताने जा रहे है। जिससे अगर आप बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लेना चाहते है तो आपको जानकारी होगी किस बैंक मे कितनी ब्याज दर दी जा रही है। फिर आप अपनी इच्छा और कम ब्याज दर लेने वाले बैंक से बिजनेस लोन ले पाएगें।

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बिजनेस लोन की ब्याज दरें 2025

भारत मे लोकप्रिय बैंको और लोन संस्थानो द्वारा दी जाने वाली नवीनतम बिज़नेस लोन की ब्याज दरे इस प्रकार है।

Bank/NBFCs	Interest Rates
HDB फाइनेंशियल	8% से 26% प्रति वर्ष
यू ग्रो कैपिटल	9% से 36% प्रति वर्ष
IDFC फर्स्ट बैंक	10.50% प्रति वर्ष से शुरू
HDFC बैंक	10.75% से 25% प्रति वर्ष
एक्सिस बैंक	10.75% प्रति वर्ष से शुरू
टाटा कैपिटल	12% प्रति वर्ष से शुरू
आरबीएल बैंक	14% से 26% प्रति वर्ष
नियोग्रोथ फाइनेंस	15% से 40% प्रति वर्ष
लेंडिंग कार्ट	12% से 27% प्रति वर्ष
कोटक महिंद्रा बैंक	16% से 26% प्रति वर्ष
फ्लेक्सीलोन्स	1% प्रति माह से शुरू
Mcapital	2% प्रति माह से शुरू
इंडिफी फाइनेंस	1.5% प्रति माह से शुरू
लेंडिंगकार्ट बिजनेस लोन	1.25% प्रति माह से शुरू

बिजनेस लोन की ब्याज दरो को प्रभावित करने वाले बिंदु

बिजनेस लोन प्रदान करने वाले बैंक और लोन संस्थान की ब्याज दर उनकी कॉस्ट ऑफ फंड, नेट इंटरेस्ट मार्जिन और लोन आवेदको के क्रेडिट रिस्क असेसमेंट के आधार पर निर्धारित की जाती है। यहां पर हम आपको उन कारको के बारे मे बताने जा रहे है जो आपके बिजनेस लोन की ब्याज दरो को प्रभावित कर सकते है।

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बिजनेस इनकम

बिजनेस लोन देने वाले लेंडर्स ब्याज दरे निर्धारित करते समय आवेदको की बिज़नेस इनकम पर विचार करते है। कुछ लेंडर्स बिजनेस लोन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम मासिक/वार्षिक आय या टर्नओवर की शर्ते रखते है। आमतौर पर बैंक और लोन संस्थान अधिक इनकम वाले आवेदको को लोन देना अधिक पंसद करते है। क्योकि ऐसे आवेदको को लोन देने मे जोखिम कम होता है। इसलिए लेंडर्स द्वारा अधिक आय वाले लोन आवेदको को कम ब्याज दरो पर लोन देने की सम्भावना अधिक होती है।

कोलैट्रल/सिक्योरिटी का प्रकार

बिजनेस लोन देने वाले लेंडर्स आमतौर पर आवेदक के लोन एप्लिकेशन का मूल्यांकन करते समय सिक्योरिटी या कोलैटरल के रुप मे गिरवी रखी गई संपत्ति की प्रकृति और वैल्यु पर विचार करते है। सिक्योरिटी की वैल्यु अधिक होने पर कम ब्याज दरो पर बिजनेस लोन पाने की सम्भावना अधिक हो जाती है।

लोन का प्रकार

कई लेंडर्स लोन के प्रकार के आधार पर अलग अलग ब्याज दरो पर लोन देते है। बैंक और बिजनेस लोन देने वाली संस्थाए वर्किंग कैपिटल, इन्वॉइस डिस्काउंटिंग, कैश क्रेडिट, टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट (सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड), कमर्शियल प्रोपर्टी लोन आदि सहित विभिन्न बिजनेस लोन सुविधाएं उपलब्ध करते है।

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क्रेडिट स्कोर

बैंक और लोन संस्थान मुख्य रुप से अपने बिजनेस लोन की ब्याज दरे निर्धारित करते समय आवेदको के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते है। विशेषकर अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के मामले मे। क्योकिं क्रेडिट स्कोर किसी आवेदक के क्रेडिट वर्थिनेस के बारे मे बताता है। इसलिए जिन आवेदको का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है उनको कम ब्याज दरो पर अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन कम ब्याज दरो पर मिलने की सम्भावना अधिक होती है। जिन लोगो का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है। तो वह लेंडर्स के लिए कम जोखिम वाले होते है। जबकि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदको को लेंडर्स रिजेक्ट कर सकते है। या फिर उनको अधिक ब्याज दर पर लोन दे सकते है। इसलिए आवेदको को हमेशा बिजनेस लोन की योग्यता मे सुधार करने और कम ब्याज दरो पर बिजनेस लोन प्राप्त करने लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने का प्रयास करना चाहिए।

कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन पाने के महत्वपूर्ण बिंदु

Business Loan न्यूनतम ब्याज दर पर प्राप्त करने के लिए आवेदको को निम्नलिखित महत्वपूर्ण बिंदुओ पर ध्यान देना चाहिए।

• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं रखें।
• सिक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करते रहे।
• अच्छा कैश फ्लो बनाएं रखे।
• जितने लेंडर्स हो सके अपने बिजनेस लोन ऑफर्स की तुलना करें।
• सरकारी योजनाओं के जरिए बिजनेस लोन की ब्याज दरों पर सब्सिडी पाने के लिए पात्रता व मानदंडो को अवश्य चेक करें।

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